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    發展科技擔保行業 做好科技金融文章

    作者:張俊芳、蘇牧、張明喜、周代數(中國科學技術發展戰略研究院)

    中央金融工作會議提出,金融要為經濟社會發展提供高質量服務。做好科技金融這篇大文章,是中央作出的戰略部署,是加快建設金融強國、培育高質量發展新動能的重要舉措。作為促進科技型企業發展融資鏈條中的一環,科技擔保行業在科技企業融資方面扮演了重要角色。然而,當前我國科技擔保行業由于市場關注度低,發展呈現萎縮態勢,尚不能有效滿足科技型中小企業的融資需求。

    我國科技擔保行業面臨挑戰

    我國科技擔保實踐起源于上世紀九十年代,伴隨著擔保行業的發展,大致經歷了探索起步階段、快速發展階段、規范整頓階段,以及規范再發展階段。

    1993年12月,首家全國性信用擔保機構——中國投融資擔保有限公司的成立,成為我國擔保行業發展的開端。早期的擔保機構主要服務于高新技術成果轉化。經過十余年的快速發展,截至2012年末,全國有各類擔保機構8000余家。據科技部專項調查顯示,專業的科技擔保機構大約200家,擔??萍夹椭行∑髽I共18655家,擔保金額合計883.7億元。2009年2月,國務院辦公廳發布《進一步明確融資擔保業務監管職責的通知》,標志著擔保行業密集監管的開端。截至2022年末,全國擔保機構共4367家。其中,國有擔保機構成為主流,機構數2569家,占比上升至58.9%;民營及外資控股機構1798家。據不完全統計,以科技型中小企業為主要服務對象的科技擔保機構已不足百家,不能滿足科技型中小企業的融資需求。

    整體上看,科技擔保行業在經歷市場規范整頓后,行業規??s小。特別是民營擔保機構競爭力下降。目前我國科技擔保行業發展面臨以下問題。

    一是尚未形成體系化政策設計。盡管2009年發布的《關于進一步加大對科技型中小企業信貸支持的指導意見》中提出,逐步建立和完善科技型企業融資擔保體系,但目前尚未形成體系化政策設計??萍紦<葻o明確的概念標準,也無具體的考核和激勵機制,缺乏相應的監管部門和政策文件。政府性融資擔保機構主要以“支小支農”為考核和激勵目標,尚未將服務科技型中小企業作為主要考核指標。

    二是缺乏穩定的政府補償機制。從國際經驗看,政府性融資擔保機構發揮著“準公共”財政的功能,需要穩定的政府補償機制。盡管我國從中央到地方,對政策性擔保機構給予了多種類型的財政補貼,但這些優惠來自不同的政府部門,尚未形成制度化的政府補償和激勵機制,政策導向與激勵作用非常有限。

    三是行業整體資信水平相對較低,風險分擔機制尚不健全。從國際經驗來看,政府、再擔保機構、擔保機構與銀行間合理分散了貸款風險。但目前,我國全國性信用擔保風險分擔體系建設尚不完善,擔保行業整體資信水平相對較低,擔保機構體量偏小,與銀行議價能力較弱,在部分金融發達地區,銀行和擔保機構間的業務競爭大于合作,嚴重制約了擔保機構的發展和擔保業務的開展。

    四是國有擔保機構面臨考核監管困境,民營機構發展模式與定位不清。目前政策性科技擔保機構主要為國有企業,按照國有資本盈利性指標進行考核,導致科技擔保機構難以進行金融產品創新,在支持科技型中小企業時也往往比較保守。而市場化擔保機構面臨著與更低費率的政府性擔保機構的競爭,不得不尋求差異化競爭策略與金融產品創新。但大量民營機構由于規模偏小、產品結構單一,發展模式不清,逐漸被市場淘汰。

    五是科技擔保專業化人才相對缺乏,相關配套機制建設有待完善。以科技型中小企業為服務對象的科技擔保機構,對人才的專業性業務能力要求往往更高,通常需要既懂科技又懂金融的復合型人才。而科技擔保行業普遍面臨收益偏低、市場萎縮等問題,難以吸引相關人才。此外,相關配套數據與信用平臺尚不健全,針對專利技術的技術交易市場發育不完善,進一步加劇了業務難度。

    五方面入手促進科技擔保行業發展

    促進科技擔保行業發展是系統工程,建議從以下五方面發力。

    一是加強頂層設計,建立和完善全國科技型企業融資擔保體系。鼓勵各地成立專業化科技擔保專營機構,明確科技擔保機構的監管部門。加快完善政府性擔保機構的三級融資擔保構架體系,將科技型中小企業擔保目標納入國家融資擔?;鸷褪〖壴贀C構考核范疇,加大為科技企業融資擔保業務提供再擔保力度,形成“支農支小支科”的政策性導向。鼓勵市場化擔保機構與政府性擔保機構形成錯位發展、互為補充的市場格局。

    二是形成穩定持續的政府支持體系,支持科技擔保機構做大做強。支持各地為符合條件的政府性融資擔保機構進一步充實資本金,通過財政撥款、企業捐贈等方式,拓展擔保資金多元化補充渠道。建立專項補償基金,形成對政府性擔保機構穩定的財政補貼制度。針對市場化科技型擔保機構的服務范圍和數量,建立專項財政補貼獎勵制度,提高擔保機構的抗風險能力和服務能力。鼓勵科技擔保機構走集團化發展道路,提供多樣化鏈式融資服務,做強做優。

    三是完善風險分擔機制,提升科技擔保行業競爭力。加強擔保行業與銀行、天使母基金以及券商等機構的合作,完善信貸風險分擔機制,引導再擔保機構加大分險力度。對擔保機構擔保賠償準備金的計提方式予以調整,允許根據風險分級進行差異化計提。持續優化擔保、風險補償流程。減免擔保機構的營業稅、所得稅等,降低擔保機構運營成本,提高其服務科技創新的能力和意愿。

    四是根據科技企業特點,探索完善政府性融資擔保機構績效評價體系與容錯機制。探索建立適應科創企業融資特點的管理模式及相應監管考核方式,明確擔保機構在支持科技創新發展中的作用。按照科技擔保行業特點,調整政策性擔保機構的考核指標,將完成政策導向性工作等指標納入考核體系。適當放寬對融資擔保機構的盈利考核要求,提高擔保機構代償容忍度,鼓勵其向科技型企業進行擔保。

    五是推進數字化轉型,加強科技擔保相關配套服務體系建設。加強科技擔保機構人才梯隊建設與培養。深入推動擔保行業數字化轉型,提高業務處理效率和風險管理水平。建立科技型企業信用評價機制,加快科技型企業融資信用信息數據庫建設,完善科技型企業征信系統。加強對科技擔保機構的統計與認定工作。

    [責任編輯:張堯]
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